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がん保険とは

がん保険とは、その名のとおりがんの治療にかかる費用などをサポートすることに特化した医療保険を指します。
ご存知の方も多いかもしれませんが、日本人の死亡原因となる病気のトップ３は脳卒中、心臓疾患、がんとなっています。
これら三大死亡原因の治療を保障する医療保険は特定疾病保険といわれることもあります。

中でも死亡原因の１位を占めるがん治療をサポートするがん保険は年々ニーズが高まっており、それに伴って各保険会社から様々な保障内容を盛込んだがん保険が提供されています。

がん保険で保障されるのは、がんであると診断された場合の診断給付金、治療のために入院した場合の入院給付金、手術費用をサポートする手術給付金の他、退院後の通院治療にかかる費用や不幸にして亡くなってしまった場合の死亡給付金などが主になります。
一般的な医療保険では、入院した際に支払われる保険金は給付される日数に上限が設けられていることがほとんどです。

しかし、治療が長期化することが多いがん治療に特化したがん保険では、保険金の給付日数に制限が加えられていないことが大きな特徴として挙げられます。

がん保険のメリット・デメリットを考える

がん保険に加入すると良いことばかりに思えます。
しかし実際にはメリットばかりでなく、デメリットも存在します。

まず、がん保険のメリットといえるのは、なんといっても高額になる医療費が保障されるという点です。
長期間に渡って入院したり、腫瘍の摘出手術を受けたりすることが多く、また、社会人ががんになると当然治療中は働くことができません。
がん保険に加入していれば治療費ばかりでなく、療養中の生活費なども保障の対象となります。
健康保険が適用されないにも関わらず高額な費用を要する先進医療を受ける際にも大きな支えとなり、治療に専念することができるでしょう。

これらのメリットに対しデメリットといえる点は、保障内容が充実していることから保険料が高くなりがちということです。
また、保険料は加入年齢によって算定されるため、病気のリスクが高まる高齢者の加入はかなり保険料が高くなったり、場合によっては契約できないこともあります。

高い保険料を支払うにも関わらず、掛け捨てタイプの商品が多いという特徴もあるため、健康祝い金を契約後何年かごとに受け取ることができるがん保険を選ぶなどすることが大切となります。

がん保険の必要性

がんは日本人の死亡原因のトップを占める病気です。
人口からみた割合でいえば、実に3人のうち1人はがんで死亡している計算になるほどです。

がんといっても、発症した箇所によっては早期発見すれば治癒率の高いがんもありますが、全体的にみればやはり厄介な病気であることには変わりがありません。
入院したり手術を受けたりする確率も高く、医療費も高額になる場合が多いため、万一の時の備えとしてがん保険の必要性は多くの人の間で認識されるべきものです。

がんは遺伝が少なからず関係するという考えもあり、自分の家族や親類にはがん患者はいないからあまりがん保険の必要性は感じないという人がいるかもしれません。
また、がんになる確率が高いのはお酒を毎日のように飲んだり、ヘビースモーカーの人だろうと考える人もいるでしょう。
しかし、「3人のうちの1人」になってしまった人のすべてがその条件に該当するわけではなく、がんは誰でも発症リスクがあるのです。

がんにかかる医療費は、総額にするとおよそ94万円にもなるという統計結果があります。
健康保険が適用される治療であれば自己負担は3分の1で済むものの、多額の費用を要する高度先進医療は健康保険の適用外です。
年齢が高くなるほど保険料が高くなることもあり、がん保険は早めに加入しておいた方が良いといえるでしょう。

がん保険が必要ない人

がん保険は高額の医療費をカバーするために不可欠の保険といえます。
しかし、中にはあまり必要でない人もいるようです。

ある日突然がんを宣告され、すぐにでも入院や手術が必要といわれた時、多くの人はがんになってしまったことと同時に、予定していなかった諸々の出費が生じることに困惑します。
そんな時のためにがん保険があるのですが、もしも急な多額の出費にも困らないほどの備えがあれば、がん保険に未加入でも困らないといえます。

たとえば定期的な収入以外に億を超えるほどの資産があったり、土地などの不動産があり、そこからの収益がある場合などは、がん治療のための医療費の捻出に困ることはないでしょう。
つまり、一般的にお金持ちといわれる人はがん保険があまり必要ないということになります。

しかし、継続的に何千万もの収入が得られるような職に就いている人は、元気なうちはよくても病気で働けなくなれば無収入になるため、がん保険は不要とはいえません。

また、様々な保障制度のある企業に勤めている場合、従業員である間は問題ありませんが、がんにより退職を余儀なくされたり、休職期間が何年間にも渡る場合には勤め先からの保障にすべて頼ることができない可能性が高まるため、やはりがん保険は検討すべきでしょう。

がん保険に入れない人

がん保険に加入していると、がん治療のための医療費やその他の出費をカバーすることができます。
しかし、中にはがん保険に入れない人もいます。

まず第一に挙げられるのは「がんになったことのある人」です。
がん保険の保障対象外となるのは「がんを初めて発症した場合にかかる医療費等」と約款に記されています。
他の医療保険等でも加入時には医師の診査や申込者自身による告知が必要ですが、がんになった過去を隠して加入した後、その事実を保険会社に知られてしまうと告知義務違反となり、保障対象外となるばかりか契約自体も解除の扱いとなります。

また、がんになった経験はなくてもがんの発症率が高まるような病気を抱えている場合等も加入が難しい場合があります。
生命保険の一種となるがん保険は、原則として「加入時に健康であること」という条件があります。
体調を崩してしまってから早くに加入しておけば良かったと後悔することがないよう、万一の備えは早めにしておくのが賢明といえます。

ただし、近年ではアフラックの「優しいがん保険」のように、がんになったことがある人でも所定の条件を満たせば加入可能ながん保険も登場しています。
再発等の心配がある場合には、このような保険をチェックしてみると良いでしょう。